Проблема с неправительственным кредитованием

    В условиях ужесточения денежно-кредитной политики обостряется ситуация с существенным дефицитом кредитных средств и большим спросом на кредиты, и сегодня средние и малые предприятия, привлекая капитал, неизбежно сталкиваются с небывалыми трудностями. Вот почему начинают оживляться неправительственные кредитные операции. Таким образом, появляется новая модель опосредованного привлечения капитала, которая с одной стороны опирается на банки, а с другой, – осуществляется в отрыве от банковской системы.

    «Низкоприбыльные средние и малые предприятия отнюдь не собираются брать деньги на дальнейшее развитие в долг у ростовщиков. И в плане привлечения капитала подавляющее большинство вэньчжоуских средних и малых предприятий может опираться только на банки», – говорит председатель правления вэньчжоуской компании по кредитным гарантиям «Фансин» Фан Пэйлинь.

    По словам Фан Пэйлиня, на фоне существенного дефицита кредитных средств банки требуют, чтобы дебитор смог привлечь определенную сумму денежных вкладов, которая равняется сумме заемных денег, и таким образом увеличивают банковский резервной депозит. И только после этого банки могут выдать кредиты.

    А чтобы как можно скорее привлечь нужные денежные вклады, средние и малые предприятия просто вынуждены обращаться за помощью к финансовому посреднику и выплачивают ему определенные проценты по займам.

    Потом, при условии, что процентная ставка заемщика выше официальной банковской процентной ставки по денежным вкладам (и при этом ниже процентов, выплаченных по полученным займам и кредитам), финансовый посредник приступает к аккумулированию свободных денежных средств разных экономических субъектов. По требованию финансового посредника желающие вкладчики открывают в указанном банке счета и вкладывают деньги. Таким образом, вкладчики могут не только получить в банке проценты по вкладам, но еще и иметь процентные доходы от финансового посредника.

    Подобные неправительственные финансовые сделки характеризуются большим количеством денежных средств и широким кругом участников. В условиях свободного обращения денежных вкладов аккумулирование свободных денежных средств вполне может осуществляться не только на местах, но и по всей стране.

    В погоне за максимальными выгодами, некоторые вэньчжоуские компании по кредитным гарантиям устремляют свои взоры на всю страну, и в Вэньчжоу стекается большое количество денежных средств со всех уголков страны. Только в первом квартале этого года в вэньчжоуских финансовых учреждениях количество денежных вкладов в национальной валюте «жэньминьби» увеличилось на 80 млрд юаней. Эти неправительственные финансовые организации за кратчайшие сроки получили высокие процентные доходы.

    Несмотря на это, Фан Пэйлинь подчеркивает, что в условиях дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики, даже после своевременного погашения выданных банками кредитов, средние и малые предприятия, вполне возможно, больше не смогут получить кредиты в банках. Директор Вэньчжоуской ассоциации содействия развитию средних и малых предприятий Чжоу Дэвэнь привел такой типичный пример: «Одно из наших предприятий-членов взяло в банке кредит в размере 50 млн юаней. Банк обещал выдать предприятию новый кредит, однако непременным условием нового кредитования являлось обязательство предпринимателя прежде всего возвратить кредиты, выданные ему ранее. Предприниматель не имел достаточных наличных средств и для возврата кредита взял деньги в долг у ростовщиков. К сожалению, как только он полностью возвратил выданные ранее кредиты, банк тут же сделал крутой кульбит, не сдержав своего слова. Предприниматель не в состоянии возвратить ссуду ростовщику и вынужден бежать и скрываться».

    Улучшение «финансовой экологии»

    Чтобы противодействовать непрерывному ухудшению климата в области привлечения капитала, в конце сентября и в начале октября под председательством вэньчжоуской мэрии состоялось заседание ответственных лиц местных банков, на котором мэрия в очередной раз призвала все банки в дальнейшем усилить динамику оказания средним и малым предприятиям финансовой поддержки, улучшить финансовое обслуживание средних и малых предприятий.

    Вэньчжоуское управление по контролю и управлению банковской отраслью потребовало, чтобы местные банки обратились к компетентным органам и подали заявку о выдаче дополнительного капитала и увеличении квоты, а также одновременно понизили процентную ставку (максимальный рост не должен превысить 30%). К тому же, в случае разрыва денежной цепочки какого-либо предприятия, которое связано со многими банками, банки должны совместно справляться с трудностями; какому-либо отдельно взятому банку не разрешается уменьшить или приостановить кредитование. Заместитель главы Вэньчжоуского управления по контролю и управлению банковской отраслью Чжоу Цинмин говорит: «Исходя из нынешних реалий, мы надеемся, что местные банки смогут нести социальную ответственность и возьмут на себя обязательство помочь предприятиям в преодолении трудностей».

    По мнению Чжоу Дэвэня, в целях преодоления нынешнего кризиса необходимо реформировать местную финансовую отрасль и внедрять смелые инновации. «Реформирование неправительственных финансов имеет большое значение не только для Вэньчжоу, но и для всей страны, и является неизбежной тенденцией».

    Дальновидные вэньчжоуские финансовые организации разрабатывают программу с целью превращения Вэньчжоу в «собирательно-распределительный центр» неправительственного капитала; Вэньчжоу должен стать специализированным финансовым центром, ориентированным на всестороннее обслуживание средних и малых предприятий экономической зоны в дельте реки Янцзы. Одновременно с этим, местные власти активно стимулируют развитие волостных и поселковых банков, сельских касс денежной взаимопомощи и других финансовых учреждений, ведут поиски и эксперименты по расширению деятельности компаний мелкого кредита.

    По словам профессора Чжэцзянского университета Ши Цзиньчуаня, с точки зрения права собственности и масштабности, между банковской системой и реальной экономикой провинции Чжэцзян существует серьезная асимметричность, финансы в значительной степени отстают от динамичного развития экономики. По его мнению, ради разрешения этого противоречия необходимо углубить реформирование финансового рынка, например, перевести процентную ставку на рыночные рельсы, расширить допуск на рынок для средних и малых финансовых учреждений, включить неправительственные капиталы в «состав регулярных войск».

    Бежавший и скрывавшийся ранее председатель правления корпорации «Синьтай» Ху Фулинь 5 октября возвратился на Родину и приступил к переговорам о реорганизации предприятия. Очевидно, бум банкротства вэньчжоуских средних и малых предприятий, в конце концов, пошел на убыль, и эта негативная тенденция повального банкротства малых и средних предприятий постепенно будет сдержана благодаря административному вмешательству местных властей.