ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ О страховании в Китае

ХУ ЦЗЯНЬМИН, адвокат, кандидат юридических наук (Институт государства и права РАН), партнер пекинской юридической фирмы «Чжунцзы»

 

Прецедент:

 

    Уполномоченный представитель иностранной фирмы (А), с учетом необходимости постоянного пребывания в Китае, заключил с одной из китайских страховых компаний договор о страховании жизни сроком на 5 лет. Спустя 2 года после этого А попал в автомобильную аварию, которая, по заключению компетентных органов, была вызвана нарушением правил дорожного движения неким гражданином Китая (Б), и на Б лежит вся ответственность за случившееся. Так как инцидент произошел в период действия договора страхования, страховая компания в соответствии с конкретным положением договора выплатила пострадавшему А 60 тыс. юаней. Выписавшись из больницы, А обратился к Б с требованием выплатить 58 тыс. юаней в возмещение расходов на лечение и ущерба, понесенного из-за невозможности выхода на работу в период пребывания в стационаре, но Б ответил отказом, ссылаясь на факт выплаты возмещения со стороны страховой компании.

 

    Здесь страховой случай – получение страхователем увечий – произошел по вине третьего лица. В соответствии с законодательством, А как застрахованный (такое лицо называется «страхователь», или «бенефициар») вправе требовать от Б, третьего лица, выплаты компенсации независимо от того, что страховщик уже выплатил страховое возмещение. Факт получения страховой выплаты застрахованным лицом не является основанием для отказа в выплате компенсации со стороны третьего лица.

 

Юрист Ху рассказывает о законе

 

    Обязательства страховщика и страхователя при заключении договора страхования

 

    Заключая договор, страховщик обязан ознакомить страхователя с условиями и содержанием договора, прежде всего, в отношении тех случаев, когда со страховщика снимается страховая ответственность. Страхователь, со своей стороны, обязан обеспечить достоверность предоставленных сведений об объекте страхования.

 

    В случае невыполнения страховщиком указанных обязательств условия договора, касающиеся освобождения страховщика от страховой ответственности, считаются недействительными.

 

     Недостоверность сведений, сообщенных страхователем при заключении договора, независимо от того, сделал ли он это намеренно или допустил по небрежности, дает страховщику основание расторгнуть договор и не выполнить обязательств по выплате страхового возмещения за страховые случаи, имевшие место до расторжения договора.

 

Что делать при наступлении страхового случая

 

    При наступлении страхового случая страхователь (застрахованное лицо, бенефициар) должен как можно скорее уведомить страховщика о случившемся, сообщив все подробности, включая время и место происшествия, его причину. Кроме того, страхователь (застрахованное лицо, бенефициар) обязан принять разумные спасательные меры и меры для обеспечения охраны места происшествия, предоставить страховщику возможность провести осмотр и обследование. Подавая заявление на выплату страхового возмещения, страхователь (застрахованное лицо, бенефициар) представляет документы, подтверждающие наступление страхового случая.

 

    Право подачи застрахованным лицом, или бенефициаром, заявления о выплате страхового возмещения аннулируется в случае, если оно не используется в течение 2 лет со дня наступления страхового случая. Исключение составляет страхование жизни, при котором установленный лимит составляет 5 лет.

 

    Срок выплаты страхового возмещения

 

    После поступления от застрахованного лица, или бенефициара, заявления о выплате страхового возмещения страховщик оперативно рассматривает и проводит проверку представленных документов. Если он признает наступивший случай страховым, то в течение 10 дней после достижения соответствующего соглашения с застрахованным лицом, или бенефициаром, выполняет свои обязательства по выплате страхового возмещения. Если в договоре страхования предусмотрены иные правила относительно суммы страхового возмещения и срока его выплаты, применяются правила договора.

 

    Обязательства страховщика по авансовой выплате страхового возмещения

 

    В случае, если сумма страхового возмещения не может определиться в течение 60 дней со дня получения заявления о его выплате, страховщик авансом выплачивает минимальную сумму, определить которую позволяют поступившие документы. Разница выплачивается после того, как страховщик окончательно определит сумму страхового возмещения.

 

Суброгация

 

    Суброгация возможна только при имущественном страховании и возникает, когда к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования, которое страхователь, или бенефициар, имеет к третьему лицу, ответственному за наступивший страховой случай. Это право требования переходит к страховщику только в пределах выплаченной им суммы возмещения и не распространяется на часть возмещения со стороны третьего лица, превышающую выплаченную страховщиком сумму, которая остается у страхователя.

 

    В случае, если после наступления страхового случая застрахованная сторона, или бенефициар, отказалась от права требования к третьему лицу до выплаты страховщиком страхового возмещения, страховщик вправе не производить выплату страхового возмещения. Если отказ застрахованной стороны от права требования к третьему лицу произошел после выплаты страхового возмещения, причем без согласия страховщика, отказ считается недействительным.

 

    При суброгации в круг третьих лиц, как правило, не входят близкие родственники или наемные работники застрахованной стороны. Однако исключение составляют случаи, когда страховой случай произошел из-за сознательных действий близких родственников или наемных работников застрахованной стороны.

 

    Суброгация применяется при имущественном страховании и не допускается при страховании жизни.

 

Аннулирование договора страхования

 

    После вступления в действие договора страхования страхователь, или бенефициар, может в любое время аннулировать его, тогда как страховщик, если иное не предусмотрено в законе или договоре страхования, таким правом не обладает.

(перевод Ань Шупин)